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つみたてNISAとは~長期的に稼ぐ投資を理解しよう~

つみたてNISAとは~長期的に稼ぐ投資を理解しよう~

”つみたてNISA”という言葉をご存知でしょうか。
国民的ヒーロー、ル◯ン三世が広告キャラクターとなり、電車の中吊り広告、テレビCMなどで目にしている人も多いのではないでしょうか。

2018年から始まった新制度の”つみたてNISA”ですが、既存のNISAとは少し違いがあります。今回はそんな”つみたてNISA”について、紹介していきたいと思います。

つみたてNISAとは

つみたてNISAとは

株式や投資信託などの金融商品に投資をすると、売却益や受け取った配当に対して税金が発生します。
そんな中にあるNISAとは、ある”条件下の範囲”であれば、上記のような利益分の税金を非課税にするといった制度です。

通常は配当に対して20%ほどの税金が発生するので、利用しない手はないですね!

さて一方で、つみたてNISAとは2018年から始まった新しいNISAです。

つみたてNISAは、投資信託をメインとした投資方法となります。
投資信託とは、投資家たちからお金を集め、運用のプロが一つの資金として扱い、株や債券に投資をします。そして、その結果を、それぞれの投資額に応じて利益を分配するといった金融商品です。

投資信託と株の比較

上記表の通り、株式投資に比べると少額な資金から始められるうえに、投資知識が少ない方でも始めやすい金融商品となります。

貯蓄から投資へ

貯金箱

比較的少額から始められて、運用もプロに任せられる、初心者にうってつけの投資信託ですが、このつみたてNISAは、より初心者に優しい投資となっています。

通常、投資信託を始めようとしても、その数は数千種類も存在します。
その中から自分の投資金額に見合った投資対象を選び、運用を始めるのは、投資に慣れている方でも手間がかかり、面倒だと感じてしまうでしょう。

しかしつみたてNISAでは、金融商品を140本程度まで絞った状態で提供をしています。
この140本まで絞った投資信託は、長期での資産運用に向いている、または中長期の投資に向いているものを前提に選ばれていて、運用手数料も安い商品が並んでいます。
目的に見合った配慮がされているので、初心者には嬉しいものなんです。

既存のNISAとの違いは?

NISAの違い

つみたてNISAは年間で総額40万円まで、そして20年間の非課税が適用されます。
これは中長期運用を目的としているため、NISAよりも少額かつ長期でできるといったメリットがあります。

この非課税運用期間内である20年間であれば、いつでも売却はできるのですが、そもそも中長期的に継続して上昇、成長する投資信託を選んでいるので、短期での売買はあまりおすすめできません。

もしあなたが短期的に売買をしたいのであれば、投資額の大きいNISAを選んだほうが、利益幅を大きくすることが可能です。

ここで、
「つみたてNISA、普通のNISAを両方やってしまえばいいじゃん!」
と思った方も多いかもしれませんね。

しかし、つみたてNISAとNISAは併用ができないんです。
ただし切り替えを行うことは可能です。

”NISA”から”つみたてNISA”へ

NISA口座からつみたてNISAに移行する際には、既存のNISA口座を廃止する必要があります。
廃止するとなるとその時点で、保有株を売却するか別の口座に移行する必要があると思うかもしれませんが、非課税期間が終わるまでであれば継続して保有することが可能です。

しかし、つみたてNISAに移行をした状態となりますので、ロールオーバーはできなくなってしまいます(5年間の非課税期間完了後に、翌年からの非課税投資枠へ移行すること)。
そのため、つみたてNISAに移行を検討している人はタイミングを見計らってからの移行をおすすめします。

”つみたてNISA”から”NISA”へ

逆に、つみたてNISAからNISAへの移行はどうでしょうか?
こちらについては1年に一度だけ切り替えが可能です。

注意しなければいけないポイントは、切り替えしたいと思った年に一度もつみたてが行われていないという条件です。
基本的には一年で一度しかチャンスがないので、検討している人はこのポイントを忘れないようにしましょう。

結局どちらを選べばいいの?

積み木

どちらも同じ非課税投資のシステムですが、地道にコツコツ貯金をしたいという人は、つみたてNISAが向いているといえます。また、自分でガツガツ稼いでいきたい人はNISAが向いているでしょう。

例えば、つみたてNISAで短期的に稼ごうと思っても、通常のNISAと違って損益通算を行うことができないことや、投資上限額幅の狭さで、やりにくさを感じてしまうでしょう。

今回ご紹介してきたつみたてNISAのように、積み立てていく投資の広告を街で見かけるようになってきたというのは、こうした投資が日常の中に、より身近なものとして認知されてきた証拠なのではないかと思います。

今回の記事でつみたてNISAや通常のNISAとの違いを理解することができれば、より身近に感じてくるのではないでしょうか。
投資家にとって魅力的なサービスなので、この機会にシステムを理解して、自分に見合った、より利益率の高いトレードをしていきましょうね。

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